sábado, 25 de agosto de 2018

🤑 Quantas contas de dinheiro você tem?

Nessas "férias" do blog - que hoje estou interrompendo por uma boa causa - tenho aproveitado para reorganizar muitas coisas. Hoje vou falar das minhas contas de dinheiro. E eu não escrevi errado porque não estou falando só das contas bancárias, mas de todas as contas que servem para movimentar dinheiro e pontos que posso trocar.

A internet nos deu muito mais opções para movimentar a grana, mas também exige que sejamos ainda mais organizados para não perder de vista todas as moedinhas que temos espalhadas por aí.

Aqui eu vou falar como tenho organizado as muitas contas que tenho. É provável que você se identifique em várias situações.

💰 Tchau, Itaú!

Uma meta que eu tinha para este ano era terminar de pagar meu empréstimo consignado no Itaú e encerrar a minha iConta, a falsa conta eletrônica do Itaú. Chamo de falsa porque umas 3 vezes precisei ir ao banco falar com a gerente para resolver detalhes como atualização de endereço, quitação de empréstimo, problema no cartão, etc.

Sem falar que também precisei ir à agência encerrar a conta. E por ser uma agência muito lotada (Avenida Jamel Cecílio, perto do Flamboyant, pra quem conhece Goiânia), eu sempre ficava mais de duas horas na fila. Já aconteceu de eu chegar na agência 13h e sair às 17h.

Se não fosse esse "detalhe" de perder tardes inteiras na agência quando precisava resolver certas coisas, eu teria mantido a conta porque não cobrava tarifa mensal, não cobrava TED, não tinha cheque especial, não tinha cartão de crédito. Quase tudo simples e gratuito, do jeito que eu gosto.

✔️ FEITO: cancelar a iConta do Itaú.

💰 Precisamos conversar, Santander

Antes mesmo de cancelar minha iConta eu já estava há mais de ano recebendo meu salário na conta Free do Santander, sobre a qual já falei aqui no blog:

A minha agência do Santander é aquela do Alto da Glória, em frente ao Flamboyant, que eu continuo recomendando pra todo mundo. A agência é vazia, o atendimento é rápido, mas acho que o que mais gosto lá é o armário para guardar minha mochila e não ficar passando raiva naquela porta com detector de metal. Tiro só o cartão, meu celular e minha identidade, deixo o resto no armário.

O problema da conta Santander Free é que o TED para outros bancos é MUITO CARO.

Minha senhoria só tem conta no Itaú, então quando eu passei a receber salário no Santander, também passei a pagar TED: R$ 9,90 todo mês depois que transferia o aluguel. Como eu não pagava nenhuma tarifa pela conta, esse valor não chegava a me incomodar muito e pra mim era mais interessante do que pagar ônibus só para ir a uma agência do Itaú depositar.

Mas, recentemente, passei a fazer mais transferências por mês e só aí eu notei que a tarifa de R$ 9,90 não era para fazer TED à vontade durante o mês, era R$ 9,90 por cada transferência. Socorro!

Tenho que me livrar logo dessa conta com tarifa de TED tão alta. Quero continuar com o cartão porque gosto do programa Santander Esfera.

⇨ A FAZER: ir à agência cancelar minha conta corrente do Santander, manter o cartão de crédito.

💰 Oi, Banco Inter!

Como eu acompanho muitos blogs e canais sobre dinheiro, há algum tempo eu já sabia que minha tendência natural era migrar para uma conta 100% digital, em que tudo fosse resolvido por meios eletrônicos e eu NUNCA precisasse colocar o pé em uma agência para atendimento presencial. Sem falar que não tem tarifa e o TED é gratuito.

Nubank nunca me aceitou. Acho que minha pontuação no Serasa e no Boa Vista é muito baixa pra ele.

Pesquisei outros bancos digitais (Next, Neon, Original…) e me simpatizei pelo Banco Inter. Mandei meus documentos pelo aplicativo e consegui abrir a conta lá.

Fiz a solicitação de portabilidade de salário pelo próprio aplicativo. Vamos ver se vai funcionar ou se precisarei ir à Caixa fazer mais um escândalo (explico melhor abaixo).

✔️ FEITO: criar uma conta 100% digital sem cobrança de TED.

💰 Te amodeio, Caixa!

Meu salário é pago pela Caixa Econômica Federal, mas fiz portabilidade, então ela faz o TED para o banco da minha preferência. Antes o dinheiro era depositado em uma conta corrente da Caixa, precisei fazer um escândalo para cancelarem minha conta corrente e deixarem só a conta salário. Isso foi na agência da Praça Cívica.

Também precisei fazer escândalo para cancelar minha conta poupança do Campus Samambaia (onde fiz faculdade) para abrir outra aqui perto.

A Caixa é um banco horrível em muitos aspectos: os caixas eletrônicos são lentos, ainda não é possível sacar usando só a digital e o cartão de crédito deles tem tantos bloqueios que só me passou vergonha quando tentei usar. Os gerentes são os mais mentirosos que já conheci. Mesmo assim, enquanto estiver morando no Brasil, vou sempre manter uma poupança da Caixa.

Isso porque a conta poupança da Caixa é muito útil em várias situações. Primeiro porque funciona quase como uma conta corrente: dá pra usar o internet banking para fazer transferências, pagamentos, débito automático, etc.

E também porque mesmo em um bairro/cidade que não tem agência bancária, existe uma loteria onde a pessoa pode depositar dinheiro, então se você faz negócios pela internet (meu caso) ou tem parentes espalhados pelo Brasil (também é meu caso), uma poupança da Caixa é essencial.

E ainda tem todas as vantagens de uma conta gratuita e minimalista: não tem tarifa, não tem cheque, não tem cheque especial, não tem cartão de crédito, ou seja, livre de ciladas!

E como no Banco Inter não é possível sacar dinheiro em espécie, minha poupança da Caixa também vai ser útil para isso.

✔️ FEITO: manter a poupança da Caixa e nada mais na Caixa do que a poupança.

💰 Mercado Pago: cartão pré-pago

O Mercado Pago me mandou um cartão de crédito pré-pago que estou amando! Só não sei se foi uma boa estratégia para o Mercado Livre: antes eu gastava todo o saldo (de vendas de perfumes, cabides e cabos) no próprio Mercado Livre (roupas, eletrônicos, utensílios domésticos…). Agora que tenho o cartão, uso meu saldo para comprar produtos mais essenciais na drogaria, no supermercado, na padaria, no restaurante…

Por ser um cartão Mastercard, uso ele no Masterpass para ganhar descontos no iFood.

Eu sempre quis ter um cartão de crédito que funcionasse apenas no modo pré-pago. Cheguei a criar e receber o da Payoneer, mas acabei não usando. Fui surpreendida quando chegou esse do Mercado Pago e está sendo muito útil. Uso também para me cadastrar em serviços que não sei se vou assinar após o período de testes.

✔️ FEITO: ter um cartão de crédito pré-pago.

💰 Rico: conta de investimento

Na corretora Rico faço meus humildes investimentos em Tesouro Direito, títulos privados, fundos e algo mais. Todo mundo que é maior de 18 anos precisa ter uma conta de investimento e começar a se organizar desde cedo porque ser idoso(a) vai ser ainda mais difícil se a gente ainda for pobre.

✔️ FEITO: ter uma conta em corretora digital e investir todo mês, assim que recebo meu salário.

💰 Intermediários: PayPal, Moip, PagSeguro, Rendimento…

Esses serviços não chegam a ser contas bancárias, mas são intermediários, então eu tenho que monitorar tudo para meu dinheiro não ficar muito tempo parado neles.

O PayPal é muito útil para os blogs porque é onde recebo de anunciantes internacionais.

No Moip recebo comissão da loja on-line da Natura.

Tenho o aplicativo de venda do PagSeguro que é útil para vender perfume pessoalmente no cartão de crédito.

Tenho uma conta de câmbio no Rendimento apenas para receber meu pagamento do Google AdSense. Quando o Rendimento recebe o pagamento, manda no mesmo dia o dinheiro para a minha conta corrente. Recebo o aviso por e-mail, tudo muito organizadinho. Recomendo para todos que usam Google AdSense.

Tenho uma conta no PicPay que nunca usei pra nada, mas sei que é um aplicativo muito popular, então ainda pode ser útil.

✔️ FEITO: monitorar minhas contas intermediárias para nunca deixar dinheiro parado nelas.

💰 Google Play + Google Pay + Recarga Pay

Eu, que uso Android e não sou trouxa, tenho o aplicativo Google Opinion Rewards para ganhar dinheiro respondendo pesquisas. Esse dinheiro vai direto para minha conta do Google Play e serve para gastar dentro da loja: comprar aplicativos, comprar livros, comprar e alugar filmes, comprar músicas, pagar itens dentro de aplicativos e também para pagar mensalidades como Netflix e HBO GO. Tudo que já gastei na loja Google Play Store até hoje foi com dinheiro que ganhei respondendo pesquisas.

Mas descobri que com os aplicativos Google Pay e Recarga Pay ainda posso usar esse saldo fora da loja Google Play Store. Ainda não testei dessa forma, mas tenho os aplicativos para quando precisar.

✔️ FEITO: ganhar dinheiro respondendo pesquisas para gastar na Google Play Store.

💰 Programas de pontos e milhas

Já consegui alguns produtos trocando pontuação de programas como Oi Pontos, Santander Esfera e Vivo Valoriza.

Se você tem um celular controle ou pós-pago, provavelmente tem pontuação acumulada na sua operadora. O mesmo vale para quem usa cartão de crédito.

E quem viaja muito de avião ainda acumula milhas.

Mas é preciso visitar com frequência os respectivos aplicativos ou sites para usar os pontos antes que expirem.

✔️ FEITO: monitorar minhas contas de pontos e milhas para nunca deixar os pontos expirarem.

💰 Cash back e afiliados: Méliuz, ActionPay, Egrana, Magazine…

Google AdSense é uma exceção por enviar pagamento automaticamente quando sua conta atinge certo valor. A maioria dos programas de afiliados exige que você acompanhe regularmente sua conta para sacar quando atingir o valor mínimo. Não é bom deixar acumular porque o dinheiro não está rendendo nenhum centavo ali.

Já perdi muitas comissões do Afilio (Americanas, Submarino, Shoptime…) porque não alcançava o valor mínimo para fazer o saque e eles resetavam todo o sistema depois de alguns anos. É preciso ficar sempre atento. Hoje não deixo mais isso acontecer.

Se você usa algum programa de compra com troco (cash back), como Méliuz, MyCashBack, Beblue e Poup, não se esqueça de abrir com frequência para sacar ou usar seus bônus.

✔️ FEITO: monitorar minhas contas de afiliados para nunca deixar dinheiro parado nelas.

💰 Considerações finais

Se você não é blogueiro(a) nem influenciador digital provavelmente não tem tantas moedinhas espalhadas quanto eu, mas deve ter pelo menos umas quatro contas diferentes somando banco, corretora, cartão de crédito e programa de pontos.

Precisamos ter uma rotina de organização para não deixar nada se perder. Também não é bom deixar dinheiro parado. Dinheiro tem que circular, seja com gastos ou investimentos.

Sugiro ter uma documento com a lista todos de os sites onde você tem algum tipo de conta para movimentação de dinheiro, milhas e pontos. Alguns provavelmente você visita todo dia, como a sua conta corrente principal, mas outros você precisa se lembrar de visitar todo domingo ou pelo menos uma vez a cada 15 dias. Crie uma tarefa ou um alarme no seu celular especialmente para se lembrar disso.

Até mais!

6 comentários:

  1. Adorei o post!

    Preciso ir atrás do Banco Rendimento, pois a mordida que o Itaú dá no resgate do AdSense é indecente! Eu consegui fazer a iConta a poucas semanas do encerramento dessa modalidade, e até o momento tem me servido bem. Eu tenho colocado algum dinheiro para render na NuConta, mas também estou conhecendo o tesouro direto e as corretoras, abri uma conta na Easynvest.

    A Caixa... putz. É horrível. Minha experiência lá só não é pior por eu ter um primo que lá trabalha e me ajuda arrumando as cagadas que fizeram na minha conta: Já na abertura da conta, o gerente "clicou três vezes" e abriu três contas no meu nome, mas claro que eu só sabia de uma, até meu seguro desemprego estar sendo depositado em uma das outras abertas por engano...

    O PicPay tem uma modalidade para as pessoas contribuírem mensalmente com um projeto, mas eu estou esperando eles abrirem uma modalidade de "ajuda única", para poder "passar o chapéu" aos visitantes do blog e receber uma gorjetinha, tipo a "caixinha de natal" :D

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    1. Adriano, o Rendimento também cobra tarifa por cada transação. Você tem que verificar se compensa trocar. Esse é um extrato de um dos pagamentos de AdSense que recebi:

      Valor Recebido: US$ 121,39
      Taxa de Câmbio: R$ 3,757
      Tarifa: R$ 75,94
      IOF: R$ 0,00
      VET: R$ 3,1314
      TOTAL: R$ 380,12

      Antes eu recebia o pagamento por carta. Era uma chatice porque a carta demorava HORRORES e quando chegava eu ainda tinha que ir uma agência específica do Banco do Brasil (que fica muito longe do meu bairro) e enfrentar uma fila enorme (que durava horas) para descontar o pagamento. O valor que eu recebia não pagava o trabalho que eu tinha para ir buscar o dinheiro. :)

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      A NuConta rende muito pouco, 100% do CDI. Que bom que você abriu uma conta de investimento! Comece com o Tesouro Selic (menos de R$ 100) e vá diversificando à medida em que entender melhor cada modalidade: a forma de rendimento e a liquidez. Hoje tenho títulos do Tesouro e CDB, em breve quero investir em fundos também.

      A Caixa conseguiu ser pior com você do que foi comigo. PQP!

      Interessante essa modalidade do PicPay. No PayPal também tem, mas o PicPay acho que é mais popular no Brasil.

      Bom conversar sobre dinheiro e contas com você! Depois a gente fala mais sobre isso.

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    2. Hummm... eu não tenho certeza agora de quanto paguei no Itaú da última vez, mas não foi mais que essa tarifa... Eu atingi o limite mínimo no Adsense, vou programar para receber agora e ver como será.

      Receber por cheque é muito coisa de americano. Ainda bem que mudaram isso!

      Eu preciso mesmo passar o dinheiro da NuConta para o Tesouro. Obrigado pela dica, vou ver isso o quanto antes!

      A Caixa aprontou coisa pior, como enviar um cartão de crédito sem eu pedir, para um endereço que eu não moro a quase 10 anos. Pedi para o gerente cancelar, mas ele falou que só eu poderia pedir o cancelamento, por telefone que não aceita celular... foi um saco!

      Nos podcasts que ouço, todos pedem contribuição mensal pelo PicPay, ele está ficando mais conhecido por aqui. O PayPal só nós, véios de internet, é que os conhecem. :D

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    3. "Volta o cão arrependido..."
      Fui ver meus extratos e me deparei com a taxa de R$115 paga ao Itaú para receber meu rico Adsensezinho. O Rendimento cobra US$20 (hoje, cerca de R$82). Então, ficará com minha taxa quem é menos guloso. ;)

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    4. Agora que terminei de pagar empréstimos e cartões (e tô mais organizada financeiramente) vou configurar meu AdSense para um valor mínimo maior e assim pagar menos vezes essa taxa.

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    5. Eu estava com o valor mínimo maior justamente devido a taxa. Mas... com o dólar em alta, a vontade de pegar o valor o quanto antes, e investir onde eu quiser fala mais alto... lá no Google, o valor fica sem rendimento :D

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