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domingo, 26 de janeiro de 2014

Cartão de crédito sem anuidade + conta bancária sem tarifa

Atualizado dia 1º/04/2016.

O banco Santander oferece uma conta bancária sem tarifa que inclui um cartão de crédito sem anuidade, mas é preciso ficar muito atento às regras.

O correntista da Conta Combinada Free precisa todo mês:

  1. Fazer pelo menos R$ 100 em compras usando o cartão de crédito (MasterCard ou Visa). É preciso ficar atento às datas de fechamento da fatura para não fazer duas compras no mesmo mês achando que as fez em meses consecutivos.
  2. Realizar mais duas ações diferentes entre as seguintes:
    • Efetivar um débito automático cadastrado em conta-corrente ou no cartão de crédito.
    • Efetivar um depósito mensal programado em poupança de no mínimo R$ 40,00 (valor válido para 2014).
    • Pagar uma conta ou boleto nos canais eletrônicos (internet, celular, caixa eletrônico, central de atendimento).
    • Fazer a portabilidade ou manter o salário no Santander, se você já recebe por ele.

Já combinando as opções, você deve cumprir pelo menos uma das seis alternativas abaixo:

  1. Comprar com cartão de crédito + receber salário + débito automático.
  2. Comprar com cartão de crédito + receber salário + poupança agendada.
  3. Comprar com cartão de crédito + receber salário + pagar boleto.
  4. Comprar com cartão de crédito + débito automático + poupança agendada.
  5. Comprar com cartão de crédito + débito automático + pagar boleto.
  6. Comprar com cartão de crédito + poupança agendada + pagar boleto.

Para continuar sem tarifa, você não pode:

  • Fazer saque na função crédito.
  • Solicitar 2ª via do cartão.
  • Fazer pagamento de contas e boletos com cartão de crédito (exceto débito automático).

Se não é todo mês que você vai precisar usar o cartão de crédito, a melhor forma de não se esquecer do pré-requisito é escolher alguma compra que você já faz todo mês mesmo e criar o hábito de usar sempre o crédito nela. Exemplos: compra do supermercado, compra na drogaria, compra no pet-shop, conta do salão de beleza, etc.

Para quem recebe salário via banco e vai usar a conta do Santander como principal, o pré-requisito da portabilidade é o mais fácil de cumprir. Então é só escolher mais um, como cadastrar débito automático, pagar boleto ou agendar depósito na poupança. Prefira as opções agendadas porque assim você não se esquece.

Observe que para uma operação agendada ser efetivada, é preciso ter saldo no dia. Caso contrário vai ter cobrança de tarifa.

Não abra a conta sem ter a certeza de que pode cumprir os pré-requisitos. Outro dia fui à agência e vi uma cliente da Conta Combinada Free reclamando que estava com saldo negativo de R$ 800: ela se esqueceu dos pré-requisitos e, como ela sempre sacava todo o salário logo após recebê-lo, a tarifa mensal (que atualmente é R$ 39,90) estava sendo quitada com o cheque-especial. Cilada!

Outra dica é sempre conferir o extrato da conta para ver se está tudo conforme planejado.

Confira a tabela de tarifas para saber quais são as franquias do seu pacote e salve ou imprima para consulta rápida. Sei que pouca gente faz isso, mas quem faz se livra de muitas cobranças indesejadas.

Caso não precise de cartão de crédito, apenas de uma conta sem tarifa, recomendo a conta eletrônica do Itaú e duas modalidades da Caixa: poupança e Fácil.

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Até mais!

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